필리핀, 디지털 사기로 연간 6030억 페소 이상의 손실 위험에 처해 > 필리핀 뉴스

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▶www.magandapress.com- 2026년 9월 23일 오전 10시 22분

▪IDfy 필리핀과 CIBI의 공동 보고서는 AFASA(아프리카 자금세탁방지법)에 따른 더욱 강력한 디지털 신원 보호 조치가 없다면 필리핀이 자금세탁 사기로 인해 연간 6030억 페소의 손실을 입을 수 있다고 경고했다.

[필리핀-마닐라] = IDfy Philippines와 CIBI Information Inc.가 공동으로 발표한 백서에 따르면, 더욱 강력한 신원 보호 조치가 마련되지 않으면 필리핀 경제는 불법 자금 세탁 계좌 네트워크로 인해 연간 약 6030억 페소, 즉 국내총생산(GDP)의 거의 3%에 달하는 손실을 입을 위험이 있다.

"노새 사냥: 우리는 유령을 쫓고 있는 것일까?"라는 제목의 이 보고서는 필리핀 중앙은행의 거래 데이터를 분석했는데, 해당 데이터에 따르면 2025년 PESONet과 InstaPay를 통한 총 거래액은 24조 7400억 페소에 달할 것으로 예상된다.

해당 보고서에 따르면 약 1조 880억 페소에 달하는 거래가 디지털 사기 위험에 노출되었으며, 그중 55.4%는 자금 세탁을 위해 대리 계좌를 이용하는 승인되지 않은 결제 사기 및 계정 탈취와 직접적으로 연관되어 있다고 한다.

급속한 디지털 전환이 취약성을 부추겼다. 필리핀은 소매 결제 디지털화 목표치인 50%를 3년 앞당겨 2023년에 52.8%를 달성했는데, 이러한 성장 속도를 국제적인 범죄 조직들이 적극적으로 악용해왔다고 보고서는 지적했다.

사이버 범죄 공식 신고율은 암시장의 규모에도 불구하고 2% 미만으로 매우 낮은 수준이다. 사이버범죄수사조정센터(CIC)에 따르면 필리핀인의 34%가 금융 사기 피해를 입었지만, 피해자들은 거래 금액이 적고 법적 절차가 복잡하다는 이유로 공식적인 신고를 거의 하지 않아 자금 세탁에 이용되는 계좌들이 수개월 동안 적발되지 않고 활성화된 채로 남아있고 있다고 보고서는 지적했다.

백서에 따르면 자금 세탁 계좌의 60~70%는 자발적 참여로 이루어지지만, 국가수사국(NBI) 자료를 인용해 검증된 은행 및 전자지갑 계좌가 500~5,000페소에 대량으로 구매되는 '자금 세탁 대행' 시장이 만연해 있다고 지적했다. 나머지 30~40%는 로맨스 투자 사기나 가짜 재택근무 사기 같은 수법을 통한 강압에 의해 이루어진다고 보고서는 밝혔다.

금융계좌사기방지법과 필리핀중앙은행(BSP) 회람 1213호에 따라 규제 압력이 거세지고 있으며, 이는 사기 피해에 대한 책임을 소비자에서 금융기관으로 전가하고 있다. 실시간 사기 관리 시스템을 구축하지 않은 금융기관은 고객 손실에 대해 무제한 배상 책임을 져야 한다.

또한, 해당 지침은 SMS 및 이메일을 통한 일회용 비밀번호 사용을 초기 계정 설정으로 제한하고, 자금 이체, 수취인 추가, 자격 증명 변경과 같은 고위험 작업에의 사용을 금지한다. 더불어 금융 기관들에게 서버 측 생체 인식, 암호화 장치 연동, 실시간 AI 기반 행동 위험 점수 산정 등을 포함하는 다층 인증 방식을 도입할 것을 촉구했다.

IDfy 필리핀 지사장인 라구라만 찬드라셰카르는 가로챌 수 있는 OTP를 고수하는 것은 더 이상 단순한 구식 기술이 아니라, AFASA(호주 금융 정보 보안법)에 따라 금융 기관에 직접적인 재정적 부담이 된다고 말했다.

"어느 한 기관만으로는 이 격차를 해소할 수 없다. 효과적인 방법은 기기 지능, 실시간 AI 기반 거래 모니터링, 생체 인증을 통합된 방어 체계로 결합하는 것이다."라고 그는 말했다.

업계 전문가들은 이러한 격차를 해소하려면 개별적인 안전장치가 아닌 다층적인 아키텍처가 필요하다고 말했다. 사기 정보 데이터 공유, AI 기반 거래 모니터링, 서버 측 얼굴 인증과 같은 협업 시스템이 조화롭게 작동해야 하며, AFASA 프레임워크는 이러한 시스템들을 통합하여 자금 세탁 네트워크가 우회할 수 없는 종단 간 방어 메커니즘을 구축해야 한다고 그들은 강조했다.

IDfy는 신원 확인, 사기 방지, 규정 준수 및 위험 인텔리전스 솔루션을 통해 기업의 신뢰 구축을 지원하는 트러스트테크 기업이다. 필리핀의 은행, 핀테크 기업, 대출 기관 및 통신사가 고객 온보딩 속도를 높이고 위험을 줄이며 더욱 강력한 고객 관계를 구축할 수 있도록 지원하며, 광범위한 온보딩 및 위험 관리 기능을 통해 아시아 시장을 선도하는 기업으로 자리매김하고 있다.